¿Qué son las finanzas personales?
Las finanzas personales son la aplicación de los principios de las finanzas en la gestión de los recursos de un individuo o familia, en otras palabras es la administración de tus ingresos y tu patrimonio.
Su objetivo principal es hacerte contar con los recursos suficientes para cubrir tus gastos y necesidades principales ya sean individuales o familiares, contando con momentos de esparcimiento, disponibilidad para ahorrar y con atención médica garantizada, además de imprevistos que pudieran surgir en el camino.
Objetivo de las finanzas personales
El objetivo principal de las finanzas personales es ayudar a las personas y familias a que tomen decisiones informadas que permitan optimizar el manejo de sus recursos. Lo anterior contempla poder alcanzar una serie de sub-objetivos entre los que se encuentran:
- Protección: Contar con una protección adecuada ante riesgos o imprevistos.
- Invercion: Lograr acumular o conseguir suficientes recursos para poder invertir en activos que afectan positivamente la calidad de vida, pero que son costosos. Así, por ejemplo, nos referimos a estudiar una carrera en la universidad, adquirir un coche o casa, iniciar un negocio propio, etc.
- Cumplimiento de impuestos: Contar con los recursos para pagar a tiempo los impuestos y otros gastos exigibles por ley.
- Jubilación: Mantener los recursos suficientes para poder vivir bien en la etapa de vida en donde dejamos de trabajar.
- Liquidez:Contar con los recursos para financiar nuestras actividades cotidianas.
- Traspaso: Cumplir con el objetivo de dejar recursos a alguna persona u organización tras nuestra muerte.
Elementos de las finanzas personales
Las finanzas personales cuentan con los siguientes elementos básicos:
- Ingresos: Son todos los recursos o entradas de los que se dispone. Por ejemplo, salarios, rentas de alquiler de piso o coche, venta de bienes, etc.
- Gastos: Se refiere a las salidas o pago por distintos conceptos. Así, por ejemplo, tenemos: pago del alquiler, compra de alimentos, etc.
- Activos: Bienes de larga duración con los que se dispone. Por ejemplo, tenemos: casas, terrenos, coches, etc.
- Pasivos: Deudas que mantenemos con terceros. Por ejemplo: Deuda con un banco o un amigo.
Consejos para llevar mejor tus finanzas personales.
- Realiza un plan de gastos. Para comenzar, debes anotar mínimo durante 1 mes cuáles son tus ingresos y gastos. Este plan de gastos puedes llevarlo en hojas de Excel desde tu ordenador para mayor facilidad. Anota todas las compras de servicios o productos que hagas, trata de dividir aquellos que realmente son necesarios como luz y agua, así como los mensuales, internet, gasolina o suscripción a plataformas de streaming, y por otro lado anota los gastos extra por más pequeños que sean. Además, podrás encontrar aplicaciones que pueden ayudarte a llevar este proceso de forma automática, tal es el caso de Fintonic.
- Reduce Gastos. Una vez conociendo aquellos gastos que haces mensualmente, trata de reducirlos de ser posible, esto te permitirá ahorrar o invertirlo. Aunque invertir es recomendable siempre y cuando no tengas deudas, de tenerlas, lo primero es liquidarlas cuanto antes. En este punto, tendrás que reducir gastos innecesarios, no por esto te despidas de salidas o gustos, solo procura llevar un equilibrio entre tu vida social y los ingresos que realices. Ten cuidado con hacer gastos compulsivos.
- Dedica tiempo a tu economía. La educación financiera es esencial, por ende dedicarle tiempo a tu dinero es una regla de oro que deberías seguir. Para ello debes seguir informándote sobre herramientas y técnicas para llevar tus finanzas correctamente, de esta manera podrás tomar mejores decisiones especialmente cuando se trata de invertir.
- Revisa tu crédito con frecuencia. Para manejar tus finanzas hay que conocer el dinero que dispones y así decidir y priorizar tus compras. Si tienes deudas pendientes hay distintos métodos que te permitirán salir de deudas como la bola de nieve.
- Pagos automáticos. Los pagos automáticos o domiciliados son la mejor forma para evitar intereses, y para mejorar tus finanzas personales puedes establecer pagos automáticos de aquellos gastos mensuales como internet, luz, etc.
- Ahorra e invierte. Es bueno ahorrar dinero, siempre y cuando se tenga una meta, no importa si es para una inversión o si es para un gusto, pero trata de ahorrar con un objetivo. De ser posible divide estos ahorros, unos como fondo de emergencia, y otros para inversiones o cualquier gusto. Si tienes un ahorro que no tocarás en un largo tiempo es recomendable irlo metiendo a una plataforma como GBM+ o Cetesdirecto, en Youtube podrás guiarte para conocer cómo funcionan estas aplicaciones de inversión, donde el dinero que metas en un cierto periodo de tiempo rendirá intereses para ti. Para no presionarte, comienza con cantidades pequeñas en relación con tus ganancias y gastos.
- Paga tus deudas pendientes. Antes que decidas invertir tu dinero, es muy importante liquidar tus deudas. Y si te endeudarás es muy importe que las deudas como préstamos, más la letra de la hipoteca y más el microcrédito no deben sobrepasar nunca el 30% de tus ingresos.
La organización de las finanzas personales es una tarea que requiere tiempo, metodología y paciencia, dado que las personas están obligadas a seguir pasos sistemáticos, para tener una economía personal y familiar más estable. si deseas conocer mas sobre este tema te invitamos a que realices el curso es completamente gratuito.